公積金貸款5大好處和4大限制條件，你知道嗎？

　　隨著商業(yè)貸款政策收緊，商貸利率不斷提升，商業(yè)貸款買(mǎi)房的成本壓力不斷升高，相比之下公積金貸款的低利率優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)出來(lái)，不過(guò)公積金這種貸款方式未必適合所有人，它同樣有著自己的優(yōu)勢(shì)和限制條件。
　　
　　優(yōu)勢(shì)一：貸款利率低
　　
　　8月份商業(yè)貸款全國(guó)平均利率已經(jīng)漲到5.12%，而公積金貸款5年期以上的利率為3.25%，比商貸低了近2%，利率低意味著支付的總利息低，總的購(gòu)房成本就要低，這是公積金貸款最大的優(yōu)勢(shì)。
　　
　　優(yōu)勢(shì)二：提前還款不收違約金
　　
　　除了利率低，公積金在提前還款上也有不收違約金的優(yōu)勢(shì)，一般借款人在公積金貸款放款后滿(mǎn)一年，可以申請(qǐng)?zhí)崆斑�款，有的城市規(guī)定每次還款金額應(yīng)不低于6個(gè)月的住房公積金貸款本息額，公積金貸款政策地域差異性較大，具體要咨詢(xún)當(dāng)?shù)毓�積金中心。
　　
　　優(yōu)勢(shì)三：可提前提取
　　
　　我們知道，公積金除了可以用來(lái)買(mǎi)房，還能用于租房、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的住房，有些城市還規(guī)定公積金可用來(lái)繳納物業(yè)費(fèi)，可以說(shuō)如果公積金被活用起來(lái)，對(duì)解決職工住房問(wèn)題有很大幫助。
　　
　　優(yōu)勢(shì)四：歸個(gè)人所有
　　
　　關(guān)于公積金，有一點(diǎn)很多人都不清楚，它屬于繳存職工的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，對(duì)于已婚人士，也是作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)處置的，用商業(yè)貸款買(mǎi)房的，可以申請(qǐng)?zhí)崛」�積金用于償還房貸，緩解貸款壓力。
　　
　　優(yōu)勢(shì)五：資金可以翻倍
　　
　　繳存公積金的時(shí)候，職工和公司要繳相同的比例，比如繳存基數(shù)是8000元，繳存比例為20%，那么公積金賬戶(hù)內(nèi)的資金是職工和公司繳存之和，為8000X20%+8000X20%=3200元，公積金賬戶(hù)內(nèi)的資金可以翻一倍。
　　
　　公積金的好處這么多，限制條件也不少
　　
　　限制一：貸款有最高額度
　　
　　最為明顯的就是貸款限額，每個(gè)城市都有最高貸款限額，個(gè)人跟夫妻申請(qǐng)的最高額度也不同，不過(guò)貸款最高額度最多100多萬(wàn)，最少的也才四五十萬(wàn)，對(duì)于房?jī)r(jià)較高的大城市，一套房子起碼得三五百萬(wàn)，100來(lái)萬(wàn)的額度根本不夠，這也是為什么放著利率低的公積金不用，跑去申請(qǐng)商業(yè)貸款的重要原因之一。
　　
　　限制二：繳存時(shí)間有要求
　　
　　不僅是貸款限額，想使用公積金貸款，需要繳納一定的年限才行，多數(shù)城市對(duì)公積金繳存時(shí)間要求為：申請(qǐng)貸款時(shí)借款人連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月（含）以上，且公積金賬戶(hù)處于繳存狀態(tài)，代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求連續(xù)繳存12個(gè)月（含）以上才能貸款，比如天津、長(zhǎng)沙。這對(duì)于初入職場(chǎng)、或者中間有過(guò)斷繳的買(mǎi)房人不太友好。
　　
　　限制三：放款周期長(zhǎng)
　　
　　說(shuō)到放款時(shí)間，公積金貸款存在的問(wèn)題更持久、更明顯，早在商業(yè)貸款受追捧的時(shí)候，公積金放款周期長(zhǎng)的問(wèn)題就已經(jīng)受很多人詬病了，根據(jù)城市的不同，有的申請(qǐng)一個(gè)月就能下來(lái)，有的要等上好幾個(gè)月，正是因?yàn)榈却�期長(zhǎng)、回籠資金太慢，不少開(kāi)發(fā)商、賣(mài)家都不愿意接受公積金貸款的買(mǎi)家，這對(duì)買(mǎi)房人是非常不利的。
　　
　　限制四：提前提取額度有限
　　
　　其實(shí)不僅僅是公積金貸款買(mǎi)房有最高限額，提取公積金支付房租也有限額要求，以北京為例，能提供租房合同、租房發(fā)票的，一個(gè)季度能提取一次，每月提取額度不能超過(guò)本人住房公積金的月繳存額，也不能超過(guò)月租金；不能提供發(fā)票的，每個(gè)月只能提取1500元，一個(gè)季度提取一次。而北京的個(gè)人平均月租金早已經(jīng)超過(guò)了2000元，提取的公積金已經(jīng)不夠抵消房租，而且受到繳存時(shí)間限制，一些繳存時(shí)間比較短的人，未必能提取公積金。